As taxas hipotecárias provavelmente não retornarão a níveis baixos, diz o chefe do Lloyds

É “improvável” que o custo do empréstimo de dinheiro para comprar uma casa retorne aos níveis baixos observados na última década, disse o chefe do maior credor hipotecário do Reino Unido.

Charlie Nunn, presidente-executivo do banco Lloyds, disse que o banco espera que as taxas hipotecárias caiam, mas não para as taxas próximas de zero como eram durante a década de 2010.

A taxa cobrada em novos acordos de hipotecas fixas aumentou nos últimos anos como resultado de um aumento nas taxas de juro para tentar abrandar os aumentos crescentes dos preços, desencadeados pela pandemia de Covid e pela invasão da Ucrânia pela Rússia.

E embora tenham caído recentemente após um corte nas taxas de juros, os corretores alertou que a tendência poderia chegar a uma “parada abrupta”.

Na sexta-feira, a taxa média de hipoteca fixa de dois anos era de 5,36%, de acordo com a empresa de informações financeiras Moneyfacts. Um acordo de cinco anos foi de 5,05%.

Questionado no programa Sunday with Laura Kuenssberg da BBC se os acordos de hipotecas “baratas” algum dia voltariam, Nunn disse: “Achamos que eles [mortgage rates] continuarão a cair, mas acho improvável voltar ao nível que vimos na última década, onde as taxas de juros caíram para zero."

Nunn disse que o aumento nos custos dos empréstimos foi “realmente desafiador” para os proprietários, mas destacou que apenas cerca de 40% das propriedades no Reino Unido têm hipoteca.

Ele acrescentou que a renda média de uma família com hipoteca era de £ 75.000 e, desta forma, “muitas dessas famílias conseguiram absorver” pagamentos mais elevados.

“Os atrasos nas hipotecas, as pessoas que lutam com as suas hipotecas, têm vindo a diminuir novamente desde dezembro”, disse ele à BBC.

As altas taxas de juros podem afetar as pessoas de diferentes maneiras. Os detentores de hipotecas com hipotecas variáveis ​​ou rastreadoras, ou aqueles que procuram garantir novos negócios de taxa fixa, enfrentaram pagamentos mensais mais elevados.

Mas os compradores de casas pela primeira vez que desejam entrar no mercado têm encontrado mais problema para subir na escada, sendo prejudicados à medida que se torna mais difícil garantir um negócio acessível.

Estima-se que 1,6 milhões de mutuários existentes tenham acordos de taxa fixa relativamente baratos que expiram este ano.

A taxa básica de juros do Reino Unido, que determina os custos dos empréstimos cobrados pelos bancos e sociedades de construção sobre os empréstimos, é atualmente de 5%.

A taxa foi mantida no nível actual no mês passado, com os decisores a argumentar que precisavam de ter a certeza de que a inflação, que mede a taxa a que os preços ao consumidor estão a subir ao longo do tempo, se mantinha em níveis normais.

Nunn disse que embora muitas partes do Reino Unido “continuem a lutar” merecido ao custo de vida, 2024 marcou “a viragem que vimos em termos de a maioria das pessoas no país se sentirem mais seguras financeiramente”.

“Para a maioria das pessoas, melhorou muito”, disse ele. "Há mais poupanças em contas de depósito, há menos pessoas lutando com empréstimos e, na verdade, a confiança das empresas está no nível mais alto em nove anos."

Separadamente, Nunn acusou a Meta, gigante da tecnologia proprietária das plataformas de mídia social Facebook e Instagram, de “permitir” que pessoas sejam contatadas por fraudadores que executam golpes online.

Ele disse: “80% das fraudes financeiras no Reino Unido ocorrem por dentro de das grandes empresas de tecnologia – quase 70% por dentro de de uma empresa, Meta, por dentro de do seu mercado Facebook, da plataforma Facebook e da plataforma Instagram”.

“São aqueles que permitem que os clientes sejam contatados por fraudadores e recebam mensagens para que sejam incentivados a enviar pagamentos, o que não é seguro”, acrescentou.

“Eu ouço ligações e ouço o que as pessoas passam quando sofrem fraudes e precisamos efetuar mais para proteger os clientes, e não apenas compensá-los”.

Meta disse em resposta que seu “programa piloto de troca recíproca de inteligência de fraude (FIRE)” foi projetado para permitir que os bancos “compartilhem informações para que possamos trabalhar juntos para proteger as pessoas que usam nossos respectivos serviços”.

“A fraude é um problema multissetorial que só pode ser resolvido trabalhando de forma colaborativa. Encorajamos os bancos, incluindo o Lloyd's Bank, a juntarem-se a este esforço", afirmou um comunicado.

• Faça pagamentos indevidos. Se você ainda tiver algum tempo em um acordo de taxa fixa baixa, poderá pagar mais agora para economizar mais tarde.
• Mude para uma hipoteca apenas com juros. Ele pode manter seus pagamentos mensais acessíveis, embora você não pague a dívida acumulada ao comprar sua casa.
• Prolongue a vida da sua hipoteca. O prazo típico da hipoteca é de 25 anos, mas agora estão disponíveis prazos de 30 e até 40 anos.

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